生命保険の種類と保険加入のポイント
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学資保険の基本
子ども保険ともよばれ、お子様が生まれたら多くの人が加入する学資保険について考えてみます。
学資保険とは、終身保険・定期保険・養老保険などの死亡保険などと同じで、生命保険に分類される保険です。学資保険は「子ども保険」とよばれたりもしますが、この二つを区分けをするのであれば、学資保険の本来の目的は、子どもの教育費に備えて加入する貯蓄型の保険であり、これに医療保障などの様々な特約が附帯されているものが子ども保険と一般的に言われるものと考えればよいでしょう。学資保険の満期は１５歳満期、１８歳満期が一般的で、毎月決められた保険料を支払っていれば満期時には満期金が支給されます。日本で最初に学資保険を扱ったのが郵便局の「かんぽ」です。それだけに今でも学資保険といえばかんぽというイメージがありますが、今では各保険会社が独自のカラーの学資保険を販売しています。
学資保険の基本機能は満期時に受け取る満期金の返戻ですが、それ以外にも契約期間の途中で保険契約者の親に万一のことがあった場合には、それ以降の保険料の支払いが免除されたり、満期保険金は全額受け取れるというような仕組みになっています。またこれは保険会社によっても設定は様々なのですが、先ほどの契約者が死亡であるとか、また重度障害に陥った場合には、満期保険金以外に育英年金（養育年金）が受け取れたり、さらに被保険者の子供に万一があった場合には医療費、死亡給付金が出る学資保険もあります。こうした多機能な学資保険の場合、一般の生命保険と変わらなくなり、保障が手厚くなる分保険料も割高になっていきます。
保険に加入する場合、加入の目的をはっきりさせることが大切だといわれますが、このことは学資保険の場合にも当てはまりそうです。加入の目的を「子供の将来の教育資金を積み立てるため」と考えるのであれば、学資保険の一番のポイントは満期金の返戻率の高さとなります。親が生命保険に加入されているのであれば、親に万一のことがあった場合に育英年金などが受け取れるタイプの学資保険は不要と考えることが出来ます。また公的年金制度でも親が死亡や重度障害になった場合は、遺族年金の支給が受けられるわけです。また子供の医療保障といえば掛け金の安い共済などもありますので、学資保険の特約に医療保障や死亡給付金の特約を附帯させることについても考えたほうがいいかもしれません。
