生命保険の種類と保険加入のポイント
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終身保険とは
一生涯の保障が続く終身保険の基本的な内容についてまとめています。
終身保険は現在日本で販売されている保険の中で、最も一般的な保険ですから、保険といえばこの終身保険をイメージされる方が多いのではないでしょうか。契約した日から一生涯保障が続くのが終身保険の特徴ですが、「一生涯」というのは、「被保険者が死亡して保険金が支払われるまで」ということになります。つまり、死亡保険金が支払われた時点で、保険期間は終了します。終身保険の保険料の払い込みは「短期払い」と「終身払い」がありますが、短期払いというのは、「何歳まで」もしくは「何年間」という一定期間を定め、その期間中保険料を支払うというものです。短期払い（有期払いともいう）の場合も終身保険そのものの性質は変わることはありませんから、払い込み期間終了しても当然一生涯の保障が続きます。
いっぽう終身払いとは、保険期間同様に一生涯保険料を支払い続けるものです。死亡するまで保険料を払い続けるということは、当然払い込み回数も多くなりますので、短期払いよりも保険料が安いのは言うまでもありません。どのくらい安いのかは、加入する年齢・性別・保険の内容によって違ってきますので一概には言えませんが、終身保険は加入される方のライフプランンによって、短期払い、終身払いのどちらを選んでもその人のニードを満たせるように考え抜かれた保険であることは間違いありません。また、あまりありませんが、一括で保険料を払い込む方法も選択できまして、保険料の総額ははこのパターンが一番割安となります。
終身保険のもう一つの特徴は、「解約返戻金」があるということです。解約返戻金というのは、文字通り「解約したら戻ってくるお金」のことです。これは保険金とは違い、保険の解約時に、契約してから現在までに支払ってきた保険料合計から、決められた割合で額が決まります。その割合は、契約してからの経過年数によって変わってきますが、この解約返戻金の返戻率は、終身保険を選択する上で非常に大切な要素といえます。保険の貯蓄性の良さは昔の保険ほど期待できませんが、是非この返戻率の高さと保険料の高さで、バランスの良い終身保険を吟味されることをお勧めします。なお、この解約返戻金を老後の年金や介護保障年金として分割で受け取ることが選択できる終身保険もあります。
