生命保険の種類と保険加入のポイント
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有効に活かしたい保険の解約返戻金
生命保険の解約返戻金について、またその利用法を考えてみましょう。
解約返戻金（かいやくへんれいきん）とは、保険契約を解約したり、保険契約が失効してしまった際に保険契約者に払い戻されるお金のことです。解約返戻金は、支払った保険料の全額戻ってくると勘違いしていることがありますが、それは間違いです。あくまで総払い込み保険料の一定の割合が戻ってくるもので、定期保険など掛け捨ての保険の場合は基本的にこの解約返戻金は発生しないと考えてください。解約返戻金の額は、まとまったお金になる場合もありますが、保険の種類、保険期間、経過年数など条件によって異なります。解約返戻金とはどのようなものなのか確認しておきましょう。
私たちが支払う保険料は、その一部が保険会社の運営費や事業費などの費用に充てられます。つまり、保険料として支払ったお金の全額が保険として使われているわけではないということです。特に契約直後の時期では保険会社は保険料の多くを、保険会社の社員の給料や保険証券の作成費・会社の運営費などといった加入時にかかるコストに充当するため、この費用分が払い込んだ保険料から差し引かれます。ですから契約して間もない時期に解約すると、解約返戻金はわずかであったり、上記のように費用分を差し引かれたお金を元に計算されているので、返戻金が発生していなかったりします。
預貯金の場合では、毎月、全額がそのままたまりますが、保険料はそこからさまざまな費用が差し引かれ、その残りが保険として使われています。この点が保険と預貯金の大きな違いです。また保険契約をすぐに解約しても解約時点までは、いわば保険というサービスを受けていた期間になり、その期間分のサービス代としての保険料はきちんと支払われなければなりません。しかし返戻率の良い保険を選択すると解約返戻金を有効に活用でき、賢い保険の活かし方となります。すぐに解約したり貸付を利用したりしていては無理ですが、特に終身保険にはその解約返戻金を老後の年金や介護年金として再活用できる商品がありますので、加入を検討する際にチェックしておくと良いと思います。
